Immobilienfinanzierung – welche Möglichkeiten gibt es und was gilt es zu beachten?

Von admin am 22. Januar 2013. Abgelegt in Finanzierung,Hausbau

Es ist der Wunsch vieler: der Traum von den eigenen vier Wänden. Doch nur die wenigsten, können sich diesen Traum, finanziell so ohne weiteres leisten. Daher kommt für die meisten eine Immobilienfinanzierung in Frage. Doch, welche Möglichkeiten gibt es, und was gilt es zu beachten?

Prinzipielle Überlegungen

Zunächst müssen die Gesamtkosten für den Hausbau aufgestellt werden. Dabei dürfen nicht lediglich die reinen Baukosten berücksichtigt werden, sondern zusätzlich auch verschiedene Nebenkosten, wie Notar- und Gerichtsgebühren, Grunderwerbssteuer, Erschließungskosten, Aufwendungen im Rahmen eines Baugenehmigungsverfahrens und so weiter. Im Durchschnitt sind mit etwa 10 Prozent Nebenkosten zu rechnen.
Nachdem die Gesamtkosten ermittelt wurden, ist der nächste Schritt, die Einbringung von Eigenkapital. Darunter fallen Bankguthaben, Sparanlagen, Bausparverträge oder andere Geldanlagen. Auch Eigenleistungen im Baubereich können mit gerechnet werden, wenn sich dadurch die Kosten für Handwerker merklich reduzieren.
Es sollte jedoch darauf geachtet werden, dass eine gewisse finanzielle Reserve für Unvorhergesehenes vorhanden bleibt, denn kein Bauvorhaben kann bis auf den letzten Cent im Voraus exakt geplant werden.
Im Anschluss daran, ist die Ermittlung des Finanzierungsbedarfs kein Problem mehr. Doch welche Immobilienfinanzierung in Frage kommt, ist abhängig von persönlichen Umständen und Gegebenheiten.

Bankdarlehen

In den überwiegenden Fällen wird der erste Gang zur Hausbank sein. Welches Angebot der Bankberater machen kann, ist im Wesentlichen abhängig von dem Verhältnis Beleihungswert der Immobilie, zu den Gesamtkosten. Einfach ausgedrückt, ist damit der Wert gemeint, den das Kreditinstitut als Sicherheit hat. Je höher der Wiederverkaufswert wäre, desto bessere Konditionen können angeboten werden.
Es gibt auch verschiedene Finanzierungsarten. Häufig wird ein so genanntes Annuitätendarlehen verkauft. Hier bleibt die Darlehensrate während der gesamten Laufzeit konstant, lediglich der Zins- und Tilgungsanteil innerhalb der Rate variiert.
Eine weitere Möglichkeit ist das endfällige Darlehen. Während der Laufzeit werden ausschließlich die Zinsen gezahlt, die Tilgung erfolgt am Vertragsende in einer Summe.
Neben den herkömmlichen Bankdarlehen, existieren noch eine ganze Reihe von weiteren Möglichkeiten, die von staatlicher Seite angeboten werden. Dabei stellen diese keineswegs einen Ersatz zur „normalen“ Baufinanzierung dar, sondern ergänzen diese. Wann und welche Ergänzung Sinn macht, kann nur in einem persönlichen Gespräch mit einen Fachmann geklärt werden.

KFW-Fördermittel

Wohnungsbauprogramm
Diese Variante ist eine sinnvolle Ergänzung zur langfristigen Baufinanzierung. Der Vorteil liegt vor allem in einem sehr zinsgünstigem Darlehen. Maximal kann bis zu 35 Jahren finanziert werden, bei gleichzeitig 5 tilgungsfreien Jahren.

Effizient bauen
Für Privatpersonen, die besonders Energiebewusst bauen möchten, bietet sich dieses Programm der KfW an. Neben günstigen Konditionen, können auch Tilgungszuschüsse beantragt werden, die abhängig vom Grad der Energieeffizienz sind.

Förderungen durch Bund, Länder oder Gemeinden

Unter gewissen Umständen werden für Privatpersonen öffentliche Fördermittel gewährt. In erster Linie können vor allem diejenigen profitieren, die neu bauen. Nur sehr selten werden Modernisierungen gefördert. In Betracht kommen dabei:

- Gewährung von Wohngeld
- Übernahme von Bürgschaften
- Bereitstellung von Bauland
- Vergünstigungen im Steuersegment
- Aufwendungszuschüsse
- Bausparprämien

Ein Rechtsanspruch auf die Gewährung öffentlicher Finanzierungshilfen existiert allerdings nicht.

Wohn-Riester

Die Wohn-Riester-Förderung wurde nach dem Wegfall der Eigenheimzulage eingeführt. Geförderte Personen, werden speziell bei der Bildung von Eigenkapital durch den Staat gefördert. Um die volle Förderung zu erhalten, müssen 4 Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens in einen zertifizierten Sparvertrag eingezahlt werden (mindestens 60 Euro, maximal 2.100 Euro). Je nach Höhe der Einzahlung, beträgt die Grundzulage pro Person 154 Euro. Dazu kommt noch eine Kinderzulage in Höhe von 185 Euro beziehungsweise 300 Euro (abhängig vom Geburtsjahr 2009). Für Berufsanfänger gibt es einen Extrabonus von 200 Euro.

Was beim Hausbau alles zu beachten ist

Von admin am 30. Mai 2012. Abgelegt in Hausbau

Damit am Ende der Bauzeit kein böses Erwachen kommt, sollte von Anfang an alles gut geplant und durchdacht werden. So sollte zum Beispiel überlegt werden, wie die Außenanlage aussehen soll und ob Prioritäten in der Gestaltung gesetzt werden müssen. Auch für die Außenanlage und den Garten sind einige Euros notwendig, wenn man nicht Jahrelang eine Wüste rings ums Haus haben möchte. Deshalb ist eine genaue Planung wichtig, um die Kosten für Garten und Sonderwünsche gleich in die Finanzierung mit ein zu bauen. Der Garten ums eigene Haus ist ein wichtiger Aspekt, wenn der Schritt zum Eigenheim gewagt wird. An schönen Sommertagen bietet der Garten Erholung und Ruhe vom Alltagsstress. Es ist deshalb von großer Wichtigkeit, dass ein Ambiente ums Haus geschaffen wird, bei dem man abschalten und sich ein wenig erholen kann. Wer genug Platz in seinem Garten hat, kann sich auch überlegen, ob ein Pool im eigenen Terrain nicht das Richtige für ihn ist.

Der Pool im eigenen Garten!

Im Internet gibt es viele Tipps und Anregungen, wie so ein Pool gestaltet werden kann und was alles dafür benötigt wird. Bedarf für den Pool gibt es hier oder im Baumarkt. Wenn nicht unbedingt ein Fachmann notwendig ist und der Bauherr sich selbst den Ausbau zutraut, kann viel Geld eingespart werden. Aber es muss ja nicht unbedingt gleich ein Pool im Garten sein, um sich darin wohl zu fühlen. Ein kleiner Teich mit Wasserpflanzen und ein paar Zierfische oder ein schöner Garten – Pavillon bringen ein wenig Urlaubsflair ins eigene Heim! Der Phantasie sind keine Grenzen gesetzt und jeder sollte “seinen” Außenbereich so gestalten, dass er sich darin “wiederfindet”!

Gartenmöbel – das Wohnzimmer im Garten

Auch in diesem Bereich bietet das Internet reiche Auswahl an Anbietern für Gartenmöbel für jeden Geschmack und jeden Geldbeutel. Bei verschiedenen Webseiten, wie www.rattanshop24.de, kann der Kunde sich informieren und die schönen Gartenmöbel auch online bestellen. Bei der großen Auswahl findet garantiert jeder seine Lieblings – Möbel für den Garten. Mit etwas Geschick wird der Garten zur Oase und Ruhepunkt für den Besitzer!

Wie funktioniert der Baukredit Vergleich?

Von admin am 15. Februar 2011. Abgelegt in Finanzierung

Als Baukredit Vergleich versteht man einen der wichtigsten Bausteine beim Hausbau. Denn die Finanzierung des Eigenheims, wird in vielen Fällen, auf Grund falscher Beratung oder unvollständiger Vorbereitung, falsch gemacht. Damit alles von vorn herein richtig läuft, lohnt sich stets ein Kreditvergleich. Da es sich beim Hauskredit um den vielleicht größten Kredit handelt, den man in einem gesamten Leben aufnimmt, ist der Baukredit Vergleich umso wichtiger.

Meist sind es junge Familien, die sich den Traum vom eigenen Heim erfüllen wollen. Sie fühlen sich viel besser dabei, eine hohe Geldsumme in einem Hauskredit zu stecken, denn sie als monatliche Miete auszugeben. Doch auch an diesen Raten für den Hauskredit kann man sparen, indem man von Anfang an mit dem richtigen Heimkredit plant.

Deshalb lohnt sich der Baukredit Vergleich

Die Planung ist deshalb so eminent wichtig, weil ein Hauskredit eine Bürde ist, die Familien über Jahrzehnte begleiten kann. Am Anfang steht die Leihsumme, die zum Beispiel von einer Bank gewährt wird. Wichtig für den Kreditnehmer sind dann der effektive Jahreszins, die monatlichen Kreditraten und die möglichen Tilgungen.

All das kann sich von Anbieter zu Anbieter im Baukreditvergleich sehr verschieden gestalten. Man sollte jedoch beim Kreditvergleich immer im Hinterkopf behalten, dass man sich mit dem geliehenen Geld für den Hausbau oder Hauskauf über Jahrzehnte an den Kredit bindet und die Raten zahlen muss.

Daher sollte neben dem Baukredit Vergleich auch stets im Hinterkopf sein, dass die finanzielle Solvenz stets gewährleistet ist, auch über Jahrzehnte hinweg, denn eine Kompletttilgung oder eine Aussetzung der Raten sind in keinem Hauskredit vorgesehen.

Sehr gut kann man den Baukredit Vergleich in den Banken direkt oder auch im Internet machen. Für den Kreditrechner online muss man nicht einmal das Haus verlassen, während man sich schon die Finanzierung für das nächste Haus Gedanken macht.